得益于省委、省政府的坚强领导和战略部署，近年来，湖南省农村信用社联合社（简称“省联社”）围绕“四化两型”、“三量齐升”，着力加强和改善“三农”、小微企业服务，狠抓产权改革、创新转型、平台支撑、风险管控、管理提质等重点工作，内强素质，外提形象，在推动全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）又好又快发展的同时，有力支持和促进了全省“三农”和经济社会发展。

　　作为体现支农服务实力的重要标志，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）存款始终保持了良好的增长势头。继2014年3月末存款突破5000亿元，今年又攀上新的高度：截至8月末，存款总量率先在全省各金融机构突破6000亿元大关，达6144亿元，较年初增加762.24亿元；贷款总量达3508亿元，较年初增加418.59亿元，存贷款总量和增量继续位居全省金融机构第一位。

　　这是全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）发展史上的一大标志***件，也是我省农村金融一大令人瞩目的成就。

　　在全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）存款突破6000亿元大关之际，省联社党委书记、理事长张志军接受本报专访，解读农信社系统适应发展新常态、服务“三农”新突破的奥秘。

　　一、新常态 新挑战 新机遇

　　“抓住了的机遇才是机遇，抓不住的机遇就是挑战”

　　湖南日报：当前，我国经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，进入了发展新常态。认识新常态、适应新常态、引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑。请问全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）如何主动适应经济发展新常态？

　　张志军：我们认真学习贯彻中央和省委经济工作会议精神，深入分析新常态对全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）的重要影响，清醒认识当前经济金融形势，牢牢把握各项工作的主动权。年初召开的湖南省农村信用社联合社第二届社员大会第八次会议暨全省农村信用社工作会议，就全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）如何认识新常态、适应新常态、引领新常态进行了部署。

　　当前，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）面临加快发展的有利条件和积极因素比较多。我省经济保持平稳态势，经济增长继续保持在合理区间，今年上半年地区生产总值增长8.5%，同时经济结构进一步优化，改革开放进一步深化，质量效益进一步提高，为全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）推进改革发展提供了良好的外部环境。

　　经济发展新常态下，要求加快推进农业现代化和新型城镇化，加快转变农业发展方式、优化调整农业结构，实现集约发展、可持续发展。新常态下“三农”的发展变化，将带动农村金融需求的调整、优化和升级，为农信社系统的改革发展带来新的机遇。

　　同时，我们也清醒认识到当前面临的不利因素和种种挑战，如经济下行压力加大，农业农村经济运行面临的困难不少，农村金融竞争更加激烈。随着农村金融格局日益多元、开放、竞争，大中小银行同场竞技，新型农村金融组织表现活跃，互联网金融异军突起，民营银行相继面世，由此带来的农村金融产品和服务创新方兴未艾，竞争压力扑面而来。特别是利率市场化加快实施，存款保险制度呼之欲出，监管规制更趋严格，市场的约束作用越来越强。这意味着农村金融环境必将发生重大变化，我们的经营理念、经营模式、竞争优势、创新能力将面临着严峻考验。

　　综合来看，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）既拥有重要机遇，又面临严峻挑战。能否适应新常态、取得新突破，关键在于抓机遇。抓住了的机遇才是机遇，抓不住的机遇就是挑战。

　　二、全省农信社存款率先突破6000亿元

　　“存款优势是农信社系统整体优势的突出体现，也是支农服务实力的重要标志”

　　湖南日报：今年来，受经济下行压力、互联网金融及股市活跃等因素影响，各金融机构存款竞争空前激烈，一些金融机构存款不升反降。而全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）继2014年3月末存款突破5000亿元之后，今年8月末存款总量又率先突破6000亿元大关。请问，我省农信社系统存款保持良好增长势头有何秘诀？

　　张志军：在新常态下，存款的重要地位更显突出，谁控制了资金流谁就掌握了话语权。存款优势是农信社系统整体优势的突出体现，也是支农服务实力的重要标志。作为农村金融主力军，我省农信社充分发挥点多面广、人熟地熟的独特优势，推动农村基础金融服务全覆盖，保持服务“三农”和小微企业的战略定力，以有力支持客户成长壮大而赢得存款稳定增长。

　　全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）牢固树立存款是“立社之本”的理念，持续抓好存款组织，进一步夯实发展基础，具体是“三抓”。

　　——抓组织考核。落实专门领导、专门机构、专门人员、专项考核的“四专”要求，健全存款组织工作机制。从提高竞争力、影响力的高度看待存款市场排名和占比，围绕提高占比、优化结构、控制偏离度等指标，加大考核力度，进一步把存款优势抓出来。

　　——抓优质客户。积极拓展系统客户、行业大户、个人客户，争取各类财政性资金和民生资金开户结算，着力改变优质客户偏少、存款结构不优的局面，今年力争对公存款客户增加6900户、个人优质客户增加6万户。组织开展“两扫五进”客户拓展活动，即：扫街、扫楼和进社区、进门店、进园区、进楼宇、进村组活动。城区网点重点拓展门店、社区、园区、楼宇等优质客户群，争取系统性存款、重点工程项目拆迁资金。农村网点对接乡镇、村组，重点拓展集镇商户、种养大户。

　　——抓营销服务。结合业务旺季、重要节日和产品推广，开展专题营销、特色营销，提升农信系统的影响力、吸引力。重点开展ETC业务、社保IC卡、便民卡、代理等新产品、新业务营销，积极争取优质客户、中高端客户。提高营业网点的服务质量和效率，发挥营业网点对抓存款的基础性作用。

　　三、稳步扩大信贷投放，强化支农主力军地位

　　“农信社姓"农"，农信社与"三农"共生共荣”

　　湖南日报：新常态下，挖掘农民这个最大群体的消费潜力，可以更好发挥消费的基础作用；农业农村基础设施和公共服务落后，有巨大的新增投资需求，用好这个空间，可以更好发挥投资的关键作用；做大做强农业产业，可以形成很多新产业、新业态、新模式，培育新的经济增长点。这些，农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）都大有可为、大有作为。请问，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）是如何稳步扩大信贷投放、强化支农主力军地位的？

　　张志军：农信社姓“农”，农信社与“三农”共生共荣。正因如此，农村信用社、农村合作银行、农村商业银行，不管名称如何变化，其前缀“农村”二字总是不变。全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）坚持服务“三农”宗旨不动摇，深刻认识“三农”对农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）的决定性、根本性意义，集中力量深耕“三农”这块“战略根据地”，担当农村金融主力军，强化支农主力军地位。

　　在新常态下，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）把扩投放、调结构作为加快发展、强化服务的主要抓手，坚持服务“三农”、服务小微企业的市场定位，做实、做优、做精信贷主业。我们准确把握“大”与“小”的辩证关系，以“小”的定位促进“大”的发展，着力构筑“小”的优势。一方面，充分认识到稳步扩大信贷投放，做大业务规模，扩大市场份额，保持一定的体量，既是加快发展的需要，也是防控风险的需要；另一方面，坚持“支农、支小”的市场定位，深耕细作“三农”和小微市场，筑牢发展根基，扩大竞争优势。

　　针对当前业务经营出现的新情况新问题，我们主动适应货币政策、财政政策和当地产业政策要求，更加突出“小”的定位，狠抓信贷营销，挖掘农村有效贷款需求，做到以“小”见“大”，以“小”成“大”，引导贷款重点投向“三农”、小微企业、特色县域经济、新型农业经营主体和民生工程等领域，继续保持信贷投放稳定有序增长，稳步扩大信贷投放规模。截至8月末，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）贷款总量达3508亿元，较年初增加418.59亿元。其中，涉农贷款总量达2996.37亿元，较年初增加274.76亿元；小微企业贷款1587.28亿元，较年初增加211.17亿元，实现了涉农贷款“一个不低于”（涉农贷款增速不低于全部贷款平均增速）和小微企业贷款“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）的目标。

　　四、以惠民生、扶实体为出发点和落脚点

　　“农信社适应新常态，必须在稳存款、扩投放的同时，更加注重惠民生、扶实体”

　　湖南日报：面对经济下行压力，我省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）如何克服困难，为经济社会平稳较快发展贡献自己的力量？

　　张志军：金融是经济的核心，经济是金融的基础。贯彻落实省委、省政府决策部署，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）责无旁贷，必须主动适应经济发展新常态，自觉承担服务“三农”的社会责任，着力促进“三量齐升”、推动“四化两型”，必须在稳存款、扩投放的同时，更加注重惠民生、扶实体。

　　在稳存款、扩投放方面，一是创新信贷产品，提高服务效率。在风险可控的前提下，创新担保方式，把机器设备、库存商品、应收账款、仓单运单、知识产权、采矿权等资产，都纳入抵押担保范围。适应农村土地制度创新的需要，积极稳妥开办农村“三权”抵押贷款。围绕农业产业链、价值链，拓展“公司+基地+合作社+农户”贷款、“市场+协会+商户”贷款、“核心企业+销售商+零配件厂商”贷款。加强金融、财政等部门合作，开办财政贴息贷款、担保机构担保贷款、保险保证贷款。适应农业组织化、规模化、产业化、现代化要求，针对农业产业化龙头企业、城镇基础设施、农村水利设施，探索开办社团贷款、银团贷款。二是全面实行贷款“五公开”，建立社会评议机制、健全客户信贷档案、规范贷款流程、严格贷后管理，提供面对面服务，着力打造“阳光信贷”品牌。探索开展批量审批、集中授信、标准化服务，提高信贷审批效率。全面实行客户经理等级管理，进一步完善制度、优化系统，建立科学的利率定价机制，提高信贷管理水平。按照人民银行和银监部门有关规定，加强征信管理，切实做好金融统计工作。

　　在惠民生、扶实体方面，更加自觉承担服务“三农”的社会责任。如：去年下半年开始，省联社与省扶贫办在麻阳等23个县开展金融产业扶贫试点，按照“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的基本思路，把好评级授信、信贷公开、程序合规、责任落实四道关。全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）把贫困农户小额信用贷款作为促进全面小康的贷款品牌来抓，扎实开展精准扶贫信贷服务，确保金融产业扶贫可持续发展。评级授信的贫困农户，只要有合适的产业项目，无需抵押、担保，就能向农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）申请最高5万元的贫困农户小额信用贷款，并获贴息支持。今年截至7月31日，23个试点县的12380户贫困户，成功申请3.52亿元小额信用贷款。金融“贷”动贫困户的湖南做法，已被国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、保监会吸纳，形成全国性指导意见。省联社、省扶贫办及时总结麻阳等23个试点县的经验，最近将贫困农户小额信用贷款推广到53个县（市、区）。今年内，建档立卡贫困户的评级面要达到100%，有效授信比例达到85%，力争投放贷款15亿元以上。开展金融产业扶贫，不仅是履行精准扶贫、精准脱贫的政治责任，也是农信社扩大客户基础、增强发展后劲的重要环节。

　　五、新起点 新出发 新航标

　　“扬改革之帆、谋转型之业、行管理之道、控风险之门、强发展之路”

　　湖南日报：全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）存款总量突破6000亿元大关，是一个新的高度，也是一个新的起点。请问，站在新的起点，全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）将如何吹响前行的集结号，实现发展速度、管理质量、经营效益的全面提升？泛舟千帆竞发的竞争洪流，如何展现鲜明的农信特色、农信风格、农信气派，让湖南农信成为农村金融的弄潮儿？

　　张志军：新的起点，新的出发。全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）将以存款总量突破6000亿元大关为契机，扬改革之帆、谋转型之业、行管理之道、控风险之门、强发展之路。这是一次稳健的进军，也是一次自我的超越。

　　下一阶段，省联社将按照省委、省政府决策部署，全力以赴重点抓好以下几方面工作：一是抓存款强后劲。重点以存款余额突破6000亿元为契机，启动开展全系统专题宣传活动，确保全年存款净增700亿元，巩固、扩大县域存款市场的竞争优势。二是抓营销扩投放。着力拓展福祥便民贷、新农强农贷、小微企业贷、社团银团贷、全面小康贷等五类贷款，确保贷款总量净增460亿元，涉农贷款实现“一个不低于”和小微企业贷款实现“三个不低于”的目标。三是抓平台推转型。重点加快科技平台建设、加快业务渠道创新、加快新业务推广、提高资金营运效益等，培育新的增长点和支撑点。四是抓改革促发展。突出城区机构整合和高风险机构改革两大重点，着力推进产权制度改革步伐，加快组建农商银行步伐。除少数困难社外，其他行社年内全部启动改革，预计2016年全面完成法人行社产权改革任务。随着产权改革的深入推进，将把改革重心转到法人治理和经营转型上来，建立健全经营管理机制，走内涵式发展的新路子。五是抓案防守底线。坚持从严治社，严格员工行为管理，严格检查监督，严格问责追责，强化制度、流程约束，推动全系统稳健平安发展。

　　争取通过几年的艰苦努力，推动全省农信系统逐步建立现代金融企业制度，健全法人治理和运行机制，打造省内优秀地方性商业银行，充分发挥支农主力军作用，为“三农”和地方经济发展提供更有力的支持。